Ипотечное страхование: Ваша защита и спокойствие на долгие годы

Ипотечное страхование 🏠🔥 — это ваша «подушка безопасности» ☑️ на случай непредвиденных обстоятельств, которая защищает и вас, и банк. Пока вы выплачиваете кредит, квартира находится в залоге у банка. Страховка гарантирует, что даже если в вашей жизни что-то пойдет не так, кредит будет погашен, а ваша семья не останется на улице.

От чего оно защищает?🛡

Обычно полис включает три главные страховки в одном:

✅Страхование квартиры (залога) 🚒

❎Что страхует: Саму квартиру, которую вы купили.

🟢От чего: Пожар, потоп, взрыв газа, кража со взломом и другие непредвиденные повреждения.

Проще говоря: Если в квартире случится пожар, страховая компания выплатит банку деньги на ремонт или даже погасит часть вашего кредита. Банк не потеряет свои деньги, а вы не останетесь с испорченной квартирой и долгом.

✅Страхование жизни и здоровья заемщика 🩺✨

❎Что страхует: Самого главного добытчика — вас.

🟢От чего: Травма, инвалидность или уход из жизни из-за несчастного случая или болезни.

Проще говоря: Если вы серьезно заболеете, попадете в аварию и не сможете работать, страховая компания возьмет выплаты по ипотеке на себя. Вашей семье не придется продавать единственное жилье, чтобы расплатиться с банком.

✅Страхование титула (риска утраты права собственности) 📜

❎Что страхует: Ваше право владеть этой квартирой.

🟢От чего: Случаи, когда сделку могут оспорить и через суд отобрать у вас жилье (например, объявится ранее неизвестный наследник прежнего собственника).

Проще говоря: Это страховка от юридических проблем с прошлыми владельцами. Она действует первые 3-5 лет ипотеки, пока риски самые высокие.

Почему банк это требует?

Банк просто хочет вернуть свои деньги. Квартира для него — это залог. Если с ней или с вами что-то случится, страховка компенсирует убытки. Для вас же это — инструмент спокойствия и финансовой защиты для всей семьи.

Важно знать:

❗Страхование часто является обязательным условием для получения ипотечного кредита.

Вы можете выбрать страховую компанию самостоятельно, а не только ту, что предлагает банк. Часто это помогает сэкономить.

Полис обычно оформляется на год, а затем ежегодно продлевается, пока вы не погасите весь кредит.

Мы поможем вам:

Сравним условия и цены у десятков проверенных страховых компаний и подберем для вас самый выгодный и надежный вариант ипотечного страхования. Ваше спокойствие — наша работа.

Помощь менеджера

Заполните данные, менеджер с вами свяжется

Оставляя заявку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Ипотечное страхование: разбираемся в нюансах с экспертом

Что такое ипотечное страхование и почему оно обязательно?
Ипотечное страхование — это защита для трех сторон сделки:

Для банка: Гарантия, что в случае непредвиденных обстоятельств (например, утраты имущества или вашей потери трудоспособности) кредит будет погашен.

Для вас: Защита от неподъемного финансового бремени в сложной жизненной ситуации. Страховка покроет выплаты по кредиту за вас.

Для вашей семьи: Ваши близкие не останутся с долгами в случае вашего ухода.

Обязательным по закону является только страхование залогового имущества (квартиры). Но банки почти всегда требуют оформлять и страхование жизни и трудоспособности заемщика, так как это основной источник выплат по кредиту. Это условие прописывается в кредитном договоре.
Что именно страхуется? Какие есть виды?
Стандартный ипотечный полис обычно включает три блока:

Страхование жизни и здоровья заемщика: Самая важная часть. Страховка сработает при наступлении инвалидности, тяжелой болезни или смерти заемщика. Выплата покроет остаток долга перед банком.

Страхование титула: Защищает от риска утраты права собственности на квартиру (например, если объявится наследник прежнего владельца, о котором не знали). Особенно актуально при покупке квартиры на вторичном рынке.

Страхование имущества: Защищает саму квартиру от повреждений или уничтожения в результате пожара, затопления, взрыва газа и других несчастных случаев.
Можно ли отказаться от страхования? И как на этом сэкономить?
От имущественного страхования отказаться нельзя — это требование закона.

От страхования жизни отказаться можно, но это будет считаться нарушением условий кредитного договора. В этом случае банк применяет повышенную процентную ставку (как правило, на 1-2.5% выше), что за весь срок кредита выйдет намного дороже, чем полис.

Как сэкономить?

Работать со страховым агентом! Я помогу сравнить предложения не только от банковской страховой компании, но и от десятков других аккредитованных банком страховщиков. Часто у них тарифы ниже на 20-30%.

Выбрать программу с франшизой (неприменяемая часть страховой суммы).

Учитывать скидки (например, для非курящих или тех, кто ведет здоровый образ жизни).
Что делать, если я поменял работу или ушел на больничный? Страховка будет действовать?
Да, страховка продолжит действовать. Полис покрывает именно наступление страхового случая (инвалидность, смерть), а не потерю работы или доходов. Смена работы или временная нетрудоспособность (больничный) не являются страховыми случаями по стандартному полису. Для защиты от потери работы существует отдельный вид добровольного страхования.
Как происходит выплата по страховке?
Процесс максимально прозрачен:

При наступлении страхового случая (подтвержденного документами) вы или ваши наследники немедленно уведомляете страховую компанию и банк.

Собираете необходимый пакет документов (заявление, документы, подтверждающие страховой случай, кредитный договор, полис).

Страховщик проводит проверку и в течение 10-14 рабочих дней перечисляет денежные средства напрямую банку на погашение кредита.

Если сумма выплаты превышает остаток долга, остаток средств возвращается вам.
Действует ли страховка, если я получу травму, занимаясь экстремальным спортом?
Внимательно читайте договор! Большинство стандартных программ НЕ покрывают риски, связанные с опасными видами деятельности (дайвинг, альпинизм, мотогонки и т.д.). Если вы активно занимаетесь таким спортом, обязательно нужно договориться со страховщиком о включении этого риска в полис за дополнительную плату. В противном случае в выплате может быть отказано.
Можно ли вернуть деньги за страховку при досрочном погашении ипотеки?
Да, это ваше право! При досрочном погашении кредита вы можете вернуть часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия полиса.Для этого нужно:

Написать заявление в страховую компанию о расторжении договора.

Предоставить справку из банка о полном погашении кредита.Деньги вам вернут в течение 10-14 рабочих дней.
Почему выгоднее оформлять полис не в банке, а через страхового агента?
Я, как ваш независимый агент, работаю в ваших интересах:

Экономлю ваши деньги: Сравню цены и условия 10-15 аккредитованных страховых компаний и найду оптимальный вариант.

Экономлю ваше время: Возьму на себя все переговоры и paperwork (оформление документов).

Помогу разобраться в условиях: Объясню все исключения и нюансы договора простым языком.

Окажу поддержку при наступлении страхового случая: Помогу правильно собрать документы и взаимодействовать со страховой компанией для получения выплаты.